Інвестиції – це самостійна систематична фінансова діяльність, головна мета якої – отримання високого прибутку при найменших ризики. Ключові слова тут – «прибуток» і «ризик», адже вони нерозривно пов’язані один з одним. Не можна пристойно заробляти, не ризикуючи при цьому своїм капіталом. Ризики бувають різними, але за словами Леуса Дмитра, який є авторитетним експертом у світі фінансів, головний з них – повна втрата своїх грошових вкладень. Причиною цього може стати криза в країні або безгосподарність керівництва компанії, в яку ви інвестували гроші. Бувають ситуації, коли інвестор все втрачає через несумлінного партнера. В економічно розвинених державах подібну проблему багато інвестори вирішують за допомогою послуги страхування фінансових ризиків.

Втім, фахівці неединодушны в тому, що слід вважати інвестиційним ризиком. Для початку зупинимося на найбільш поширеному визначенні цього поняття. Так, у класичній економічній науці фінансовий ризик трактується як можливість відхилення результатів діяльності інвестора від запланованих показників, в результаті чого виникають непередбачені витрати, що викликають збиток. Для інвесторів, що працюють в нашій країні, характерна така класифікація ризиків, що виникають при інвестиціях:

  • втрата гарантованого доходу від цінних паперів;
  • втрата грошей у банках та інших фінансових установах (та доходу за ним);
  • банкрутство емітента цінних паперів без відшкодування інвесторам їх ринкової вартості і дивідендів, нарахованих по привілейованих акціях (для VIP-клієнтів);
  • неплатоспроможність фінансової організації у зв’язку з банкрутством, в результаті чого інвестор залишається без відшкодування вкладених коштів і нарахованих відсотків;
  • пошкодження або повна втрата майна, яке робилися інвестиції.

Фінансовий ризик може виражатися у валютній формі (з’являється можливість втрати певної суми грошей у результаті коливання курсів різних валют) або в кредитній (якщо позичальник не повертає кредит та відсотки). Деякі з експертів виділяють інвестиційні ризики в окрему категорію, оскільки інвестиції занадто великий вид діяльності, щоб вивчати його «поверхнево». Найчастіше він розглядається у форматі втраченої фінансової вигоди — можливість неотримання прибутку в результаті нездійснення або здійснення не в повній мірі певної дії або події.

Фінансовими ризиками треба управляти, зменшуючи ступінь їх впливу. Універсальним методом вважається уникнути ризику, тобто відмова від ризикованого виду інвестицій. Однак, з іншого боку, в такому випадку не варто розраховувати на солідний прибуток. До способів зниження ступеня ризику належать: диверсифікація, хеджування та лімітування інвестицій, а також одержання додаткової інформації про об’єкт ризику (інвестиційний актив). Дієвим інструментом є страхування – так звана «передача ризику». У страхової діяльності під ризиками розуміють імовірність нанесення страхувальнику збитку, викликаного порушенням його прав через невиконання фінансових зобов’язань.